Co i komu udostępnia BIK?
Czy zdarzyło Ci się przed decyzją kredytową usłyszeć, że  „Bank czeka na odpowiedź z BIK-u”?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza informacyjna o wszelkich Twoich zobowiązaniach kredytowych. Zanim powstał BIK, banki wymieniały się takimi danymi bezpośrednio między sobą, ale dzięki niemu proces wymiany informacji o kredytobiorcy jest prostszy i tańszy.
Warto też wiedzieć, że podstawą działalności Biura Informacji Kredytowej jest Prawo Bankowe i jest on jedyną tego typu instytucją mogącą gromadzić informacje objęte tajemnicą bankową.
BIK gromadzi i udostępnia bankom i SKOK-om informacje o kredytobiorcy, o jego historii kredytowej, składanych wnioskach, zawartych umowach i szczegółach realizacji tych umów.

A co i komu udostępniają Biura Informacji Gospodarczej?
Biura Informacji Gospodarczej to z kolei swoisty rejestr długów. Jeśli zalegasz
z płatnościami to Twoje dane i wysokość zobowiązań, których nie spłaciłeś mogą zostać tam umieszczone przez np. firmę windykacyjną, spółdzielnię mieszkaniową, operatora telefonii komórkowej lub inne firmy i osoby, którym jesteś winien pieniądze. Informacjami w nim zgromadzonymi wymieniają się m.in: banki, operatorzy telekomunikacyjni, zakłady ubezpieczeń lub, osoby fizyczne.
Jak widzisz, zakres jego działalności jest inny niż BIK-u. W odróżnieniu od BIK, BIG-i działają
na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych.
Pamiętaj w BIG-ach znajdziesz zarówno informacje negatywne o opóźnieniach w płatnościach etc., jak i informacje pozytywne dotyczące naszej rzetelności w spłacie zobowiązań

Kiedy szukać w BIK, a kiedy w BIG-ach?
Jeżeli szukasz informacji związanych np. ze swoim kredytem mieszkaniowym, kartą kredytową, czy kredytem gotówkowym w Banku – polecam Ci wtedy korzystanie z raportów BIK-u.
Dane w nich zgromadzone zawierają całą historię Twoich kredytów.
Raporty BIG-u mają przewagę, jeżeli interesują Cię zobowiązania pozabankowe – jak np. zaległości z płatnościami rachunków za telefon, telewizję, mandatów.
Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, zanim podejmiesz współpracę z nowym kontrahentem możesz tam sprawdzić jego historię – czy np. zawsze opłacał swoje zobowiązania w terminie.
W BIG-ach znajdziesz bardzo ciekawe raporty dotyczące nastrojów wśród polskich przedsiębiorców. Dowiesz się z nich co firmy uważają za zagrożenie w najbliższym roku, czy np. jak oceniają swoich kontrahentów –
ich zdolności płatnicze. Dlaczego pisaliśmy o Biurach Informacji Gospodarczej?
Ponieważ w Polsce działają trzy tego typu instytucje.

Już po raz kolejny przygotowaliśmy też specjalną ofertę dla wszystkich Nestorów, którzy potrzebują pieniędzy np. na zakup nowej pralki, lodówki, remont kuchni lub po prostu chcą dać prezent swojemu wnuczkowi
Do 30 kwietnia br. posiadacze Pocztowego Konta Nestor będą mogli skorzystać
z przygotowanej specjalnie dla nich promocyjnej oferty  kredytu gotówkowego.

Dlaczego warto?
Po pierwsze – Nestorzy będą mogli skorzystać z niższego oprocentowania, które wynosi jedynie 15% i jest dużo  niższe w porównaniu ze standardowymi ofertami na rynku!
Oznacza to niższą ratę, a to duża korzyść
Po drugie – okres kredytowania może wynosić nawet 10 lat. Dzięki korzystnemu oprocentowaniu raty są niższe i nie obciążają domowego budżetu.
Prowizja wynosi 4% wartości kredytu, a ubezpieczenie na życie – 0,35% w skali miesiąca (płatne jednorazowo “z góry” za cały okres). W zależności od swoich potrzeb każdy Nestor może wziąć kredyt na kwotę już od 500 zł aż do 100 000 zł.

Sprawdź, jak wygląda rata promocyjnego kredytu dla Nestorów w porównaniu z ofertą standardową:

A co w prezencie?
Dodatkowo dla pierwszych 6000 osób, które skorzystają z oferty w okresie promocji przygotowaliśmy prezent – bezpłatne roczne ubezpieczenie domu lub mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych,
od kradzieży z włamaniem,  rabunku i dewastacji oraz
OC w życiu prywatnym w TUW Pocztowe.

Co zrobić, żeby otrzymać kredyt?
Przede wszystkim należy być Nestorem Oprócz tego trzeba przedstawiać dowód osobisty i drugi dokument ze zdjęciem potwierdzający tożsamość (np. legitymacja emeryta, prawo jazdy lub paszport) oraz decyzję o przyznaniu lub ostatniej waloryzacji świadczenia.

Gdzie można złożyć wniosek o kredyt?
O kredyt można wnioskować w Placówkach Banku i Urzędach Pocztowych.

Babcia Zenia już spełniła swoje marzenie, a Ty na co przeznaczyłbyś taki kredyt?

W chwili gdy bankomat „wciągnie” kartę bądź nie wypłaci gotówki niezwłocznie powinieneś skontaktować się z Infolinią, aby sprawdzić, czy Twoje konto nie zostało obciążone.
W takiej sytuacji warto jest zawsze mieć przy sobie zapisany lub zapamiętany
numer telefonu na Infolinię 801 100 500 (lub specjalny numer przeznaczony do zastrzegania kart: 52 34 99 494).
Po zatrzymaniu karty przez bankomat zgłoś to do operatora bankomatu (np. do oddziału,
w którym znajduje się bankomat) lub zadzwoń na numer kontaktowy, który zazwyczaj znajduje się przy bankomacie.  Jeżeli nie będziesz miał możliwości odzyskania karty skontaktuj się telefonicznie z konsultantem w celu zastrzeżenia karty i wydania kolejnej.

A jak uniknąć „połknięcia” karty przez bankomat?

Przede wszystkim dbaj o Twoje karty płatnicze, bo to one umożliwiają Ci wypłatę środków znajdujących się na rachunku:

Zanim skorzystasz z bankomatu zwróć uwagę w jakim stanie jest karta i czy jest ważna

Niedopuszczalne jest przechowywanie karty luzem w torebce wraz z przedmiotami, które naraziłyby ją na uszkodzenie paska magnetycznego. Pamiętaj też o tym, aby karta nie znajdowała się w pobliżu telefonu komórkowego – jest wtedy narażona na promieniowanie pola elektromagnetycznego co może doprowadzić do jej rozmagnetyzowania.

Całkowita spłata kredytu gotówkowego

Może zdarzyć się, że potrzebujesz pilnie dodatkowych pieniędzy i chciałbyś skorzystać
z kredytu gotówkowego, jednak zanim to zrobisz chciałbyś szybko spłacić kredyt, który już posiadasz w Banku Pocztowym. Jak to zrobić?
To nic trudnego – wystarczy zatelefonować na Infolinie Banku w dniu spłaty kredytu,
a konsultant poinformuje Cię o całkowitej kwocie do spłaty. W przypadku dokonywania wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty kredytu, należy pisemnie poinformować Bank, najpóźniej w terminie 3 dni przed jej dokonaniem. Dzięki temu Bank pobierze należność
z Twojego rachunku, a Ty bez problemu będziesz mógł ubiegać się o kolejny kredyt

Pamiętaj, że masz też możliwość skonsolidowania kredytu – zaoszczędzasz
w ten sposób czas i pieniądze.
Jeśli jesteś zdecydowany wystarczy zadzwonić na Infolinię i wraz z konsultantem wprowadzić wniosek o konsolidację. W tym samym dniu otrzymasz informacje, czy Twój wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Dzięki pracownikom Infolinii możesz też sprawdzić na jakim etapie rozpatrywania znajduje się Twój wniosek.

Informację o pozostałych funkcjonalnościach bankowości internetowej, w tym również naszej Infolinii znajdziesz na stronie internetowej Banku.
Koniecznie sprawdź, z jakich usług możesz skorzystać przez internet i telefon, szybko, łatwo i bez wychodzenia z domu

Na czym on polega?
Jest to produkt bankowy, za pomocą którego spłacisz obecne zobowiązania.
Bank spłaci Twoje zadłużenie, a w zamian zaproponuje Ci jeden większy kredyt, ale za to
ze znacznie niższa ratą, która zastąpi wiele rat w różnych bankach.
Dlaczego z niższą? Obniżenie raty takiego kredytu jest możliwe dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, ujednoliceniu opłat około kredytowych, a często też promocyjnie niskiej marży.
Kredyty konsolidacyjne możemy podzielić na dwa rodzaje: z zabezpieczeniem hipotecznym oraz z zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia kredytu.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym – osoby, które mają złą historią kredytową (czyli miały lub mają problem ze spłatą zobowiązań
lub przestały je spłacać) niestety nie będą mogły ubiegać się o ich konsolidację.
Pamiętaj, żeby nie czekać z konsolidacją zobowiązań, aż pojawią się problemy
ze spłatą rat, ale pomyśleć o tym wcześniej.

Jakie zobowiązania spłacę kredytem konsolidacyjnym?
Możesz go przeznaczyć na spłatę kredytów, ale też innych udokumentowanych zobowiązań pod warunkiem, że nie będą one związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Może to być: kredyt mieszkaniowy, samochodowy, konsumpcyjny, debet
na rachunku bieżącym, zadłużenie karty kredytowej. Dodatkowo korzystając z kredytu konsolidacyjnego w naszym Banku nawet do 20% kwoty kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel (nie związany z prowadzoną działalnością gospodarczą).

Jaka może być kwota kredytu konsolidacyjnego?
Maksymalna wartość kredytu w sposób bezpośredni zależy od Twojej zdolności kredytowej,
a ta od Twoich  obciążeń kredytowych i kosztów związanych z utrzymaniem np. mieszkania
czy własnego samochodu. Ważne jest jednak to, że przy badaniu zdolności kredytowej w celu udzielenie kredytu konsolidacyjnego Bank nie weźmie pod uwagę Twoich obciążeń wynikających z rat kredytów, które chcesz nim spłacić.  Dzięki temu Twoja zdolność kredytowa zwiększa się, a tym samym możesz otrzymać większą kwotę kredytu. W przypadku kredytu konsolidacyjnego Banku Pocztowego masz również możliwość prolongaty, czyli odroczenia spłaty kredytu nawet do 12 miesięcy.

Dokumenty do wniosku kredytowego

Oprócz dokumentów o wysokości i źródle dochodów możesz zostać proszony o przedstawienie informacji potwierdzających regularną spłatę konsolidowanych zobowiązań. Zazwyczaj jest
to umowa kredytu lub karty kredytowej, harmonogram spłaty ewentualnie zaświadczenie
z banku o wysokości zadłużenia. Na podstawie tych informacji i rozmów Bank zaproponuje
Ci nową ratę. Jednak decyzja, czy przyjąć warunki kredytu zawsze należy
do Ciebie. Pamiętaj, żeby uważnie zapoznać się z treścią umowy i zapytać Doradcę
o wszystko co jest dla Ciebie niejasne.

Uważam, że kredyt konsolidacyjny to świetne rozwiązanie dla osób, które chcą zaprowadzić ład i porządek w swoich zobowiązaniach finansowych. Dzięki niemu zyskasz nie tylko wolne środki w portfelu, ale też coś czego nie można przeliczyć na pieniądze, czyli spokojny sen

Jakie warunki musi spełnić poręczyciel?
Dokładnie takie same jak sam kredytobiorca, czyli:

• musi posiadać zdolność kredytową na wnioskowany przez kredytobiorcę kredyt wraz
  z jego kosztami,
• jeśli jest w związku małżeńskim bez ustanowionej rozdzielności majątkowej, a kwota kredytu przekracza określoną przez Bank granicę, jego współmałżonek musi wyrazić zgodę na poręczenie kredytu.

Kto może zostać poręczycielem?
Poręczycielem może zostać każda osoba fizyczna posiadająca zdolność do czynności prawnych oraz posiadająca wyżej wspomnianą zdolność kredytową. Należy jednak pamiętać, że nie może być małżonek. Musi to być osoba, która nie jest powiązana z tym samym gospodarstwem domowym.

Jakie obowiązki bierze na siebie poręczyciel?
Główny obowiązek to ręczenie własnym majątkiem za to, że kredytobiorca, który zaciąga kredyt w Banku będzie go spłacał. Jeśli tak się nie stanie, poręczyciel zrobi to za niego. Z punktu widzenia Banku nie jest istotne kto spłaca raty kredytu tylko fakt, że są one płacone na czas.

O czym powinien pamiętać poręczyciel?
Kwota jaka została poręczona zmniejsza zdolność kredytową poręczyciela przy ewentualnym zaciąganiu własnego kredytu – dlatego im większy kredyt i dłuższy okres kredytowania, tym większe ograniczenie „możliwości” kredytowych samego poręczyciela.

Jak powinno wyglądać poręczenie?
Oświadczenie poręczyciela powinno być złożone na piśmie, w przeciwnym razie może zostać uznane za nieważne. Dla skutecznego zawarcia umowy poręczenia konieczne jest precyzyjne określenie długu, którego umowa dotyczy – w szczególności wierzyciela, dłużnika
i kwoty zobowiązania głównego oraz należności pobocznych, takich jak np. odsetki, czy wydatki poniesione przez wierzyciela niezbędne do dochodzenia roszczenia.

Ilu poręczycieli może wymagać Bank i kto to jest współdłużnik solidarny?
W przypadku bardziej ryzykownej transakcji np. bardzo dużej kwoty wnioskowanego kredytu, Bank może zażądać więcej niż jednego poręczyciela. W przypadku braku zastrzeżenia w umowie poręczyciel odpowiada jak współdłużnik solidarny. Oznacza to, że Bank może żądać od jednego poręczyciela całości wierzytelności.
Powszechnie występuje mylne przekonanie, że jeśli jest np. trzech poręczycieli, każdy z nich odpowiada do 1/3 wysokości wierzytelności, co nie jest prawdą. Każdy z poręczycieli odpowiada w 100% i tylko od woli Banku zależy, czy zwróci się o zapłatę do wszystkich poręczycieli, czy też wybierze jednego lub dwóch. Z reguły Bank wybierze do spłaty kredytu osobę, od której najszybciej uzyska pieniądze.

Chcę wziąć kredyt, ale nie mam poręczyciela
W dzisiejszych czasach coraz trudniej jest „namówić” kogoś, by został poręczycielem kredytu, ponadto osoba taka musi spełnić dokładnie takie same warunki jak sam kredytobiorca.
Z tych powodów większość banków oferujących kredyty gotówkowe wprowadziła do swojej oferty ubezpieczenia, np. od utraty pracy, od następstw nieszczęśliwych wypadków, na życie itd., jako jedną z możliwych form zabezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie to podnosi całkowity koszt  kredytu, nie mniej jednak stanowi wygodne rozwiązanie dla osób, którym trudno jest znaleźć poręczyciela.

1. Informacja Ustawowa
Jest to podstawowa informacja na temat danych osobowych oraz historii zobowiązań kredytowych. Może Ci się ona przydać np. przy zakupie samochodu, czy ubieganiu się
o kredyt. Jest ona udostępniana nie częściej niż raz na 6 miesięcy, możesz ją odebrać osobiście w Biurze Obsługi Klienta BIK lub poprosić o jej wysłanie na adres wskazany we wniosku.

2. Raport PLUS
Tym wszystkim, którzy potrzebują szerszych informacji na temat swojej historii kredytowej polecam raport PLUS. W przeciwieństwie do Informacji Ustawowej jest on płatny,
ale z drugiej strony można się o niego ubiegać częściej (nie ma ograniczenia liczby zapytań). Kolejna różnica to podsumowanie łącznej liczby oraz kwoty posiadanych
przez Ciebie zobowiązań. Koszt sporządzenia takiego raportu wynosi 30 złotych.

3. Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej
Stanowi rozszerzenie raportu PLUS. Jego najważniejszym elementem jest tzw. scoring, czyli ocena ryzyka kredytowego. Scoring jest wyrażany w punktach
(od 192 do 631), gdzie najwyższa wartość oznacza największe prawdopodobieństwo terminowej spłaty kredytu. Punkty te przekładają się na liczbę gwiazdek – od jednej do pięciu.

Co decyduje o tej ocenie?
Przede wszystkim Twoja historia kredytowa, to czy zaciągnięte zobowiązania spłacasz regularnie, ale również to w jaki sposób korzystasz z limitów w ROR czy na kartach kredytowych.
Pamiętaj, że jeżeli Twoje rachunki kredytowe mają krótką historię (poniżej 6 miesięcy)
to scoring, ani ocena nie zostaną Ci przyznane. Otrzymasz wtedy Kod Klasyfikacji Uzupełniającej, opisujący dlaczego ocena nie została wydana.

Jak widzisz podstawowym raportem udostępnianym przez BIK jest Informacja Ustawowa,
a rozszerzone informacje znajdziesz w płatnych raportach.

Czy warto z nich skorzystać?
Z pewnością tak – opłata nie jest wysoka (30 lub 35 złotych), a raporty pozwolą Ci sprawdzić zarówno historię kredytową, jak i ocenę, która w dużej mierze wpływa na decyzję kredytową banku.

Jeżeli w przyszłości planujesz kredyt pamiętaj, że możesz wpływać na swoją ocenę przez regularne spłacanie zobowiązań i tym samym zwiększyć swoje szanse
na jego uzyskanie.
Jeżeli po przeczytaniu tego artykułu zdecydujesz się na złożenie wniosku o raport, odpowiednie formularze wraz z instrukcjami znajdziesz na stronach internetowych
Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj o podpisaniu wniosku
Warto jednak wiedzieć, że jeżeli do tej pory nie korzystałeś z żadnych usług kredytowych Twoja historia przypomina tabula rasa, a sam raport jest Ci zbyteczny.

Ja już złożyłem wniosek i jestem bardzo ciekaw jaką mam ocenę

Zanim weźmiesz kredyt:

• Unikaj instytucji parabankowych
  A już z pewnością odradzam korzystania z ich usług, żeby spłacić kredyt w banku.
  Takie instytucje nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego, dlatego mogą stosować praktyki zakazane bankom, a ceny ich kredytów są znacząco wyższe niż
  w przypadku banków. Nie daj się skusić reklamom kredytów „Bez zdolności”, „Bez BIK”…
• Nie pożyczaj nikomu dokumentów
  Jeśli skradziono Ci lub zgubiłeś dowód osobisty czy inny dokument potwierdzający tożsamość – koniecznie zgłoś ten fakt Policji. Nie zapomnij o poinformowaniu również swojego banku – to bardzo ważne. Skradziony dokument zostanie wpisany do MIG-DZ (międzybankowej bazy dokumentów zastrzeżonych), dzięki temu nikt nie zdoła uzyskać kredytu „na Ciebie”,
• Porównaj oferty Banków, przeczytaj je wraz z dołączonymi regulaminami i taryfami opłat i prowizji,
• Pytaj nie tylko o nominalne oprocentowanie, ale również o całkowity koszt kredytu dla takich samych parametrów np. 25 tys. na 48 m-cy oraz o RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania),
• Czytaj dokładnie umowę kredytową
  Musi być ona zawarta na piśmie i określać m. in. dokładne dane stron umowy, wysokość kredytu i oprocentowania, zasady i terminy spłaty, informację
  o całkowitym koszcie kredytu, sposobie zabezpieczenia, a także informować
  o przysługujących Ci szczególnych uprawnieniach: do przedterminowej spłaty kredytu
  i prawie do odstąpienia od umowy,
• Pytaj, jeśli cokolwiek w umowie kredytowej budzi Twoje wątpliwości.

Jeśli masz już kredyt – problemy ze spłatą zadłużenia:
Może zdarzyć się, że jednak przeceniłeś swoje możliwości spłaty rat lub coś w Twoim życiu „poszło nie tak” jak planowałeś (straciłeś pracę, zachorowałeś Ty lub ktoś z Twoich bliskich).

• Jeżeli masz problemy z bieżącą spłatą zadłużenia nie ukrywaj tego
  przed Bankiem i nie unikaj kontaktu. Jest to najgorsze, co możesz w tej sytuacji zrobić
• Nie czekaj, aż sytuacja wymknie się spod kontroli. Pamiętaj, że obu stronom zależy na spłacie kredytu. Im wcześniej poinformujesz o swoich kłopotach tym szybciej będzie można znaleźć rozwiązanie.
• Istnieje możliwość restrukturyzacji kredytu, banki oferują różne rozwiązania:
  • kredyt można odroczyć na jakiś czas,
  • można całkowicie lub częściowo zawiesić jego spłatę,
  • możesz podpisać aneks do umowy kredytowej wydłużający okres kredytowania, co zmniejszy jego ratę itp.,
  • możesz zmienić dzień miesiąca, w którym przypada spłata raty – to dobre rozwiązanie, jeżeli zmienił się dzień Twojej wypłaty,

• Pamiętaj, zawsze można się porozumieć.

Jeśli czujesz się pokrzywdzony
Możesz zwrócić się o rozstrzygnięcie sporu między Tobą, a Bankiem do instytucji jaką jest  Bankowy Arbitraż Konsumencki. Działa on przy Związku Banków Polskich i został powołany w celu rozstrzygania sporów pomiędzy konsumentami-klientami banków,
a bankami (rozstrzyga on spory w sytuacji, kiedy wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa
niż kwota  8000 zł). Obecnie funkcję Arbitra Bankowego pełni pani Katarzyna Marczyńska.

Na koniec przygotowaliśmy dla Ciebie quiz, w którym sprawdzisz swoją wiedzę
o kredycie Powodzenia!

Agnieszka pisała już na co zwracać uwagę przy wyborze oferty kredytu, jak wygląda proces kredytowy, czym jest limit debetowy czy kredyt w koncie.

Dziś chcę zwrócić Twoją uwagę na jeszcze jeden element związany z zapożyczaniem się.

BIK – co to jest i co mam z nim wspólnego?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która otrzymuje i udostępnia bankom oraz SKOK-om dane dotyczące wszystkich zobowiązań kredytowych klientów indywidualnych oraz firm. Należy pamiętać, że rejestrowane są tam wszystkie dane –  zarówno te mówiące o solidnej spłacie kredytu, jak i te mówiące o opóźnieniach.

Dlaczego banki sprawdzają Klienta w BIKu?

Jednym z elementów branych przez Bank pod uwagę przy podejmowaniu decyzji kredytowej
są informacje zawarte w BIKu. Dzięki nim Bank wie, czy ma do czynienia z solidnym
i wiarygodnym klientem. Raport udostępniany przez BIK zawiera informacje
o aktualnych zobowiązaniach finansowych, dzięki  temu w przypadku ubiegania się o nowy kredyt Bank może ocenić, czy kolejna rata nie będzie dla Ciebie za dużym obciążeniem.

Czy moje dane są w BIKu?

Jeśli masz kredyt, kartę kredytową lub jesteś poręczycielem to taka informacja znajduje się w BIK-u. Informacje dotyczące obsługi kredytu bank aktualizuje przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania zobowiązania. W przypadku systematycznego regulowania rat kredytowych dane te są tam tylko do momentu całkowitej spłaty kredytu.

Po wygaśnięciu zobowiązania możesz wyrazić dalszą zgodę na przetwarzanie Twoich danych przez BIK – wówczas informacja o tym, że jesteś wiarygodnym, rzetelnie spłacającym swoje kredyty Klientem pozostanie w bazie przez taki czas, na jaki wyrazisz zgodę. Jeśli zdarzyłyby Ci się problemy z regularną spłatą rat kredytu takie dane będą znajdowały się w BIKu przez 5 lat, z tym że:

• opóźnienie w spłacie musi przekroczyć 60 dni,
• musi minąć 30 dni od momentu, kiedy Bank lub SKOK poinformuje Cię o tym opóźnieniu
  i zamiarze przekazania takiej informacji do BIKu.

Czy mogę sprawdzić jakie moje dane są w BIKu?

Tak. Każdy może sprawdzić swoją historię kredytową w BIK poprzez pobranie raportu
na swój temat. Do wyboru masz:

• Informację Ustawową – udostępnianą klientom z mocy Ustawy o Ochronie Danych Osobowych (udostępniana jest ona nie częściej niż raz na 6 miesięcy)
• raport PLUS (udostępniany jest on odpłatnie na życzenie zainteresowanego)
• raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej (udostępniany jest on odpłatnie na życzenie zainteresowanego)

Jeżeli chcesz otrzymać raport na swój temat wypełnij wniosek dostępny na stronie www.bik.pl
i dostarcz go do Biura Obsługi Klienta BIK. Możesz to zrobić osobiście lub wysłać go pocztą - BIK nie udziela żadnych telefonicznych informacji na temat danych przechowywanych w bazie.

Mam nadzieję, że przekonałam Cię, że BIK-u nie należy się obawiać. Wbrew powszechnej opinii nie prowadzi on „czarnej listy dłużników”, ale monitoruje sposób regulowania zobowiązań wobec banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo – kredytowych.

Z pewnością sam doszedłeś do wniosku, że warto budować pozytywną historię kredytową spłacając wszystkie zobowiązania regularnie. W przyszłości może Ci ona pomóc uzyskać kredyt szybciej i na bardziej korzystnych warunkach.

Na koniec zachęcam Cię do sprawdzenia swojej wiedzy na temat kredytów i rozwiązania 
krzyżówki. Pierwsza osoba, która zrobi to prawidłowo i podzieli się hasłem otrzyma koszulkę
z logo naszego Banku. Czekam na Twój komentarz

Zdolność kredytowa
Zanim Bank zdecyduje się pożyczyć Ci pieniądze zbada Twoją zdolność kredytową – sprawdzi, czy jesteś w stanie spłacić zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Bank zapyta Cię o dochody oraz o koszty, jakie ponosisz w związku
z utrzymaniem domu i rodziny, sprawdzi też Twoje zobowiązania finansowe.
W tym celu wyśle zapytanie do Biura Informacji Kredytowej. W odpowiedzi otrzyma raport zwrotny, w którym będą widoczne wszystkie Twoje dotychczasowe zobowiązania
w innych bankach (zarówno te otwarte jak i zamknięte) oraz terminowość ich spłat.

Wiarygodność kredytowa
Bank określi też Twoją wiarygodność kredytową, na podstawie m.in. takich danych jak:

• wiek, stan cywilny,
• zawód, wykształcenie,
• posiadanie mieszkania czy samochodu,
• okres zatrudnienia u danego pracodawcy,
• liczba osób na Twoim utrzymaniu.

Analizując te informacje Bank oszacuje ryzyko, jakie jest związane z udzieleniem Ci kredytu. Między innymi od oceny wiarygodności kredytowej uzależniona będzie cena kredytu.

Na badanie wiarygodności kredytowej nie masz niestety wpływu. Nie jesteś w stanie przewidzieć, które kryteria są bardziej istotne dla danego Banku, a które mniej.
Masz za to kilka możliwości poprawy Twojej zdolności kredytowej:

• zamknięcie limitu i linii kredytowej w koncie,
• zlikwidowanie karty kredytowej,
• wzięcie kredytu wspólnie z małżonkiem posiadającym stałe dochody,
• konsolidacja dotychczasowych zobowiązań w innych bankach,
• wydłużenie okresu kredytowania, co zmniejszy ratę Twojego kredytu.

Bank przyznał mi kredyt. Co dalej?
Umowę o kredyt gotówkowy możesz podpisać w placówkach Banku Pocztowego
i Urzędach Pocztowych. Pamiętaj, aby przy podpisywaniu umowy uważnie ją przeczytać. Nie pozwól ponaglać się, bo w Twoim interesie jest wiedzieć do czego się zobowiązujesz
i do czego masz prawo Ty i Bank. Jeśli cokolwiek budzi Twoje wątpliwości poproś o wyjaśnienia. Po podpisaniu umowy możesz od razu odebrać pieniądze, możesz też zlecić wypłatę kredytu przelewem na konto.

Podpisałem już umowę. Czy mogę zrezygnować z kredytu?
Masz prawo odstąpić od umowy kredytu konsumenckiego w terminie 10 dni od jej zawarcia, nawet bez podawania przyczyny. Umowa kredytowa powinna zawierać informację
o możliwości takiego odstąpienia. Musisz wtedy przedstawić w Banku pisemne oświadczenie
o odstąpieniu od kredytu i oczywiście zwrócić jego kwotę.

Czy mogę wcześniej spłacić kredyt?
Masz prawo do spłaty kredytu przed terminem, bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
Co więcej, Bank jest zobowiązany do zwrotu zapłaconych przez Ciebie opłat proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas korzystania z kredytu.

Każdy ma jakieś marzenia, mniejsze, większe, mniej lub bardziej pilne…
Sposoby na ich sfinansowanie też mogą być różne. Można skrupulatnie odkładać pieniądze, niestety oszczędności podbierane na bieżące „pilne” potrzeby lubią „topnieć”.
Dużo łatwiej jest mi spłacić co miesiąc ratę kredytu, niż odłożyć pewną kwotę do skarbonki. Poza tym uzbieranie sumy wystarczającej na realizację mojego marzenia może trochę trwać,
a po co czekać?
Nie wiem jak Ty, ale ja zdecydowanie wolałabym zobaczyć wiśniowe niebo nad Kornwalią już teraz, a nie dopiero za rok lub dwa

A jaki jest Twój sposób na sfinansowanie planów i marzeń?
Zachęcam do udziału w naszej sondzie.

Mimo tego, że Seniorzy są grupą coraz bardziej aktywną, często są pomijani przez banki.
Są to jednak wyjątkowo solidni i odpowiedzialni klienci, dlatego staramy się wychodzić naprzeciw ich potrzebom.

Seniorzy korzystający z Pocztowego Konta Nestor mogą zamówić w Banku lub na Poczcie bezpłatne dostarczenie gotówki przez listonosza – taki ruchomy bankomat
Mogą też korzystać z limitu debetowego lub z kredytu w Koncie Nestor.
Czasem jednak zdarza się, że potrzeby są większe – wtedy lepszym rozwiązaniem jest
kredyt gotówkowy.

Promocyjny Kredyt dla Nestora
Dla każdego posiadacza Pocztowego Konta Nestor, który w terminie od 3 marca do 30 kwietnia podpisze umowę o kredyt gotówkowy przygotowaliśmy wyjątkową propozycję – oprocentowanie w wysokości 9%.
Dzięki tak niskiemu oprocentowaniu rata kredytu będzie sporo niższa – możesz to sprawdzić
w poniższej tabeli (kliknij, aby ją powiększyć).

Niższa rata Niższa rata pozwala zaoszczędzić na kosztach kredytu, można też skorzystać
z wyższego kredytu i zrealizować tym samym więcej planów.

Gdzie złożyć wniosek o kredyt?
Wniosek o promocyjny kredyt gotówkowy można złożyć w placówkach Banku lub na każdej Poczcie. Należy tylko pamiętać o zabraniu ze sobą dwóch dokumentów tożsamości (dowodu osobistego i np. legitymacji emeryta, prawa jazdy, paszportu) oraz decyzji o przyznaniu lub ostatniej waloryzacji świadczenia.

Dla tych, którzy zdecydują się na skorzystanie z promocyjnego kredytu mamy również dodatkowy prezent – opłaconą kwartalną prenumeratę dziennika Fakt.
Razem z umową o kredyt otrzymasz wydrukowany formularz prenumeraty, który po podpisaniu należy złożyć w okienku  pocztowym. Na adres wskazany w umowie wyślemy list informujący
o szczegółach prenumeraty, m.in. o terminie realizacji.
Twoją gazetę przyniesie Ci do domu listonosz, zupełnie bezpłatnie, a Ty będziesz wiedzieć
„co w trawie piszczy”

A jeśli nie kredyt gotówkowy, to być może chociaż „wyjście awaryjne” w postaci
debetu w koncie?