Co i komu udostępnia BIK?
Czy zdarzyło Ci się przed decyzją kredytową usłyszeć, że  „Bank czeka na odpowiedź z BIK-u”?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza informacyjna o wszelkich Twoich zobowiązaniach kredytowych. Zanim powstał BIK, banki wymieniały się takimi danymi bezpośrednio między sobą, ale dzięki niemu proces wymiany informacji o kredytobiorcy jest prostszy i tańszy.
Warto też wiedzieć, że podstawą działalności Biura Informacji Kredytowej jest Prawo Bankowe i jest on jedyną tego typu instytucją mogącą gromadzić informacje objęte tajemnicą bankową.
BIK gromadzi i udostępnia bankom i SKOK-om informacje o kredytobiorcy, o jego historii kredytowej, składanych wnioskach, zawartych umowach i szczegółach realizacji tych umów.

A co i komu udostępniają Biura Informacji Gospodarczej?
Biura Informacji Gospodarczej to z kolei swoisty rejestr długów. Jeśli zalegasz
z płatnościami to Twoje dane i wysokość zobowiązań, których nie spłaciłeś mogą zostać tam umieszczone przez np. firmę windykacyjną, spółdzielnię mieszkaniową, operatora telefonii komórkowej lub inne firmy i osoby, którym jesteś winien pieniądze. Informacjami w nim zgromadzonymi wymieniają się m.in: banki, operatorzy telekomunikacyjni, zakłady ubezpieczeń lub, osoby fizyczne.
Jak widzisz, zakres jego działalności jest inny niż BIK-u. W odróżnieniu od BIK, BIG-i działają
na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych.
Pamiętaj w BIG-ach znajdziesz zarówno informacje negatywne o opóźnieniach w płatnościach etc., jak i informacje pozytywne dotyczące naszej rzetelności w spłacie zobowiązań

Kiedy szukać w BIK, a kiedy w BIG-ach?
Jeżeli szukasz informacji związanych np. ze swoim kredytem mieszkaniowym, kartą kredytową, czy kredytem gotówkowym w Banku – polecam Ci wtedy korzystanie z raportów BIK-u.
Dane w nich zgromadzone zawierają całą historię Twoich kredytów.
Raporty BIG-u mają przewagę, jeżeli interesują Cię zobowiązania pozabankowe – jak np. zaległości z płatnościami rachunków za telefon, telewizję, mandatów.
Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, zanim podejmiesz współpracę z nowym kontrahentem możesz tam sprawdzić jego historię – czy np. zawsze opłacał swoje zobowiązania w terminie.
W BIG-ach znajdziesz bardzo ciekawe raporty dotyczące nastrojów wśród polskich przedsiębiorców. Dowiesz się z nich co firmy uważają za zagrożenie w najbliższym roku, czy np. jak oceniają swoich kontrahentów –
ich zdolności płatnicze. Dlaczego pisaliśmy o Biurach Informacji Gospodarczej?
Ponieważ w Polsce działają trzy tego typu instytucje.

Na czym on polega?
Jest to produkt bankowy, za pomocą którego spłacisz obecne zobowiązania.
Bank spłaci Twoje zadłużenie, a w zamian zaproponuje Ci jeden większy kredyt, ale za to
ze znacznie niższa ratą, która zastąpi wiele rat w różnych bankach.
Dlaczego z niższą? Obniżenie raty takiego kredytu jest możliwe dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, ujednoliceniu opłat około kredytowych, a często też promocyjnie niskiej marży.
Kredyty konsolidacyjne możemy podzielić na dwa rodzaje: z zabezpieczeniem hipotecznym oraz z zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia kredytu.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym – osoby, które mają złą historią kredytową (czyli miały lub mają problem ze spłatą zobowiązań
lub przestały je spłacać) niestety nie będą mogły ubiegać się o ich konsolidację.
Pamiętaj, żeby nie czekać z konsolidacją zobowiązań, aż pojawią się problemy
ze spłatą rat, ale pomyśleć o tym wcześniej.

Jakie zobowiązania spłacę kredytem konsolidacyjnym?
Możesz go przeznaczyć na spłatę kredytów, ale też innych udokumentowanych zobowiązań pod warunkiem, że nie będą one związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Może to być: kredyt mieszkaniowy, samochodowy, konsumpcyjny, debet
na rachunku bieżącym, zadłużenie karty kredytowej. Dodatkowo korzystając z kredytu konsolidacyjnego w naszym Banku nawet do 20% kwoty kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel (nie związany z prowadzoną działalnością gospodarczą).

Jaka może być kwota kredytu konsolidacyjnego?
Maksymalna wartość kredytu w sposób bezpośredni zależy od Twojej zdolności kredytowej,
a ta od Twoich  obciążeń kredytowych i kosztów związanych z utrzymaniem np. mieszkania
czy własnego samochodu. Ważne jest jednak to, że przy badaniu zdolności kredytowej w celu udzielenie kredytu konsolidacyjnego Bank nie weźmie pod uwagę Twoich obciążeń wynikających z rat kredytów, które chcesz nim spłacić.  Dzięki temu Twoja zdolność kredytowa zwiększa się, a tym samym możesz otrzymać większą kwotę kredytu. W przypadku kredytu konsolidacyjnego Banku Pocztowego masz również możliwość prolongaty, czyli odroczenia spłaty kredytu nawet do 12 miesięcy.

Dokumenty do wniosku kredytowego

Oprócz dokumentów o wysokości i źródle dochodów możesz zostać proszony o przedstawienie informacji potwierdzających regularną spłatę konsolidowanych zobowiązań. Zazwyczaj jest
to umowa kredytu lub karty kredytowej, harmonogram spłaty ewentualnie zaświadczenie
z banku o wysokości zadłużenia. Na podstawie tych informacji i rozmów Bank zaproponuje
Ci nową ratę. Jednak decyzja, czy przyjąć warunki kredytu zawsze należy
do Ciebie. Pamiętaj, żeby uważnie zapoznać się z treścią umowy i zapytać Doradcę
o wszystko co jest dla Ciebie niejasne.

Uważam, że kredyt konsolidacyjny to świetne rozwiązanie dla osób, które chcą zaprowadzić ład i porządek w swoich zobowiązaniach finansowych. Dzięki niemu zyskasz nie tylko wolne środki w portfelu, ale też coś czego nie można przeliczyć na pieniądze, czyli spokojny sen

Z harmonogramu spłat (zachęcam do zapoznania się z nim) dowiesz się o sumie wszystkich odsetek jakie oddasz bankowi w całym okresie kredytowania. Przekonasz się również,
że wybierając system rat malejących suma odsetek będzie niższa.

Rata = kapitał + odsetki
Z pewnością nasunęło Ci się w tym momencie pytanie, z czego wynika różnica skoro oprocentowanie kredytu, niezależnie od wyboru formy spłaty, jest takie samo?
Wytłumaczenie jest jednak stosunkowo proste. Rata każdego kredytu składa się z kapitału, czyli pieniędzy jakie otrzymałeś na cel wskazany w umowie kredytu i odsetek, stanowiących cenę udostępnienia pożyczki przez Bank.

Równe czy malejące – na czym polega różnica?

Raty równe
Wybierając raty równe co miesiąc będziesz płacił tyle samo – każda rata jest tej samej wysokości. Pamiętaj, że odsetki płacone są od kapitału pozostałego do spłaty. Początkowo większą część raty stanowią odsetki, natomiast kapitał bardzo niewielką.
Wraz ze spłatą kolejnych rat proporcje te ulegają zmianie, a pod koniec spłaty rata zawiera
już przede wszystkim część kapitałową. Zauważyłeś pewnie, że w tym systemie kapitał spłacany jest wolniej.

Raty malejące
W przypadku rat malejących na początku zapłacisz więcej, a następnie z każdym miesiącem Twoja rata będzie niższa. Szybciej spłacasz kapitał, dlatego odsetki w każdym kolejnym miesiącu naliczane są już od mniejszej kwoty. W harmonogramie spłat różnica również widoczna jest gołym okiem, bo kapitał do spłaty w całym okresie kredytowania jest taki sam, odsetki zaś są coraz niższe – to dlatego zapłacisz mniej odsetek.

W takim razie co lepsze?
Nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi – wszystko zależy od Twoich możliwości finansowych.

Jeżeli Twoja zdolność kredytowa jest na wysokim poziomie z pewnością korzystniejszy będzie dla Ciebie jest wybór rat malejących.
Jeżeli Twoja zdolność do obsługi swoich zobowiązań nie jest wysoka,
wybór rat równych jest często jedynym możliwym.
Wynika to z faktu, iż miesięczne obciążenie jest tu znacznie niższe niż obciążenie wynikające
z rat spłacanych w systemie malejącym. Przy niskiej zdolności kredytowej trudno będzie poradzić sobie z wyższymi obciążeniami.

Pamiętaj, że kredyt jest zobowiązaniem odczuwanym przez wiele lat, dlatego decyzję
o wyborze rat warto podjąć rozważnie i dostosować je do Twoich możliwości finansowych.

Ogóle pojęcie kredytu mieszkaniowego należy podzielić na produkty, które ono zawiera.
W ramach produktów hipotecznych w Banku Pocztowym rozróżniamy:

• kredyt mieszkaniowy
• pożyczkę hipoteczną
• kredyt konsolidacyjny

Zarówno kredyt, jak i pożyczka należą do najbardziej popularnych produktów bankowych,
być może dlatego wiele osób myli te pojęcia. Jednak z prawnego punktu widzenia występuje między nimi zasadnicza różnica. Są to różne umowy niosące ze sobą odmienne konsekwencje prawne i finansowe.
Na czym polegają więc różnice między nimi? Zerknij na poniższą tabelę:

Formą pośrednią pomiędzy pożyczką hipoteczną, a kredytem hipotecznym jest
Kredyt Konsolidacyjny. Nasz Bank udziela go na spłatę kredytów: mieszkaniowych, konsumpcyjnych, samochodowych, innych konsolidacyjnych, limitów w rachunku osobistym, kart kredytowych i innych udokumentowanych zobowiązań finansowych (np. pożyczek zakładowych).
W ramach kredytu konsolidacyjnego i po jego cenie dopuszcza się ponadto przeznaczenie
20% kwoty kredytu na dowolny cel.

Jeśli masz wątpliwości, który produkt hipoteczny wybrać, koniecznie weź pod uwagę ich przeznaczenie, Twoje potrzeby, sytuację i wybierz to, co będzie dla Ciebie najlepsze

1. Informacja Ustawowa
Jest to podstawowa informacja na temat danych osobowych oraz historii zobowiązań kredytowych. Może Ci się ona przydać np. przy zakupie samochodu, czy ubieganiu się
o kredyt. Jest ona udostępniana nie częściej niż raz na 6 miesięcy, możesz ją odebrać osobiście w Biurze Obsługi Klienta BIK lub poprosić o jej wysłanie na adres wskazany we wniosku.

2. Raport PLUS
Tym wszystkim, którzy potrzebują szerszych informacji na temat swojej historii kredytowej polecam raport PLUS. W przeciwieństwie do Informacji Ustawowej jest on płatny,
ale z drugiej strony można się o niego ubiegać częściej (nie ma ograniczenia liczby zapytań). Kolejna różnica to podsumowanie łącznej liczby oraz kwoty posiadanych
przez Ciebie zobowiązań. Koszt sporządzenia takiego raportu wynosi 30 złotych.

3. Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej
Stanowi rozszerzenie raportu PLUS. Jego najważniejszym elementem jest tzw. scoring, czyli ocena ryzyka kredytowego. Scoring jest wyrażany w punktach
(od 192 do 631), gdzie najwyższa wartość oznacza największe prawdopodobieństwo terminowej spłaty kredytu. Punkty te przekładają się na liczbę gwiazdek – od jednej do pięciu.

Co decyduje o tej ocenie?
Przede wszystkim Twoja historia kredytowa, to czy zaciągnięte zobowiązania spłacasz regularnie, ale również to w jaki sposób korzystasz z limitów w ROR czy na kartach kredytowych.
Pamiętaj, że jeżeli Twoje rachunki kredytowe mają krótką historię (poniżej 6 miesięcy)
to scoring, ani ocena nie zostaną Ci przyznane. Otrzymasz wtedy Kod Klasyfikacji Uzupełniającej, opisujący dlaczego ocena nie została wydana.

Jak widzisz podstawowym raportem udostępnianym przez BIK jest Informacja Ustawowa,
a rozszerzone informacje znajdziesz w płatnych raportach.

Czy warto z nich skorzystać?
Z pewnością tak – opłata nie jest wysoka (30 lub 35 złotych), a raporty pozwolą Ci sprawdzić zarówno historię kredytową, jak i ocenę, która w dużej mierze wpływa na decyzję kredytową banku.

Jeżeli w przyszłości planujesz kredyt pamiętaj, że możesz wpływać na swoją ocenę przez regularne spłacanie zobowiązań i tym samym zwiększyć swoje szanse
na jego uzyskanie.
Jeżeli po przeczytaniu tego artykułu zdecydujesz się na złożenie wniosku o raport, odpowiednie formularze wraz z instrukcjami znajdziesz na stronach internetowych
Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj o podpisaniu wniosku
Warto jednak wiedzieć, że jeżeli do tej pory nie korzystałeś z żadnych usług kredytowych Twoja historia przypomina tabula rasa, a sam raport jest Ci zbyteczny.

Ja już złożyłem wniosek i jestem bardzo ciekaw jaką mam ocenę

Jeśli zdecydowałeś się na kredyt mieszkaniowy Banku Pocztowego możesz skontaktować się z nami na różne sposoby:

1.    Składasz wniosek o kontakt z doradcą na naszej stronie internetowej
2.    “Fundujesz” sobie wycieczkę do jednego z naszych oddziałów, gdzie zajmie się Tobą doradca kredytowy.
3.    Dzwonisz na Infolinię i Pracownik składa za Ciebie wniosek o kontakt z doradcą.

Dziś postanowiłem w krótkich punktach przedstawić jak wygląda proces udzielenia kredytu, czyli droga do własnego gniazdka. Warto zaznaczyć, że procedura kredytowa w większości Banków wygląda bardzo podobnie.

1. Wybór nieruchomości – często jest to najdłuższy etap w przygotowaniach do przeprowadzenia się do własnego lokum. Tu też można w praktyce wyznaczyć rozpoczęcie procesu kredytowego. By jednak przejść do kolejnego punktu należy tę decyzję podjąć. Warto też wiedzieć, że na tym etapie nie musi ona być ostateczna i nieodwołalna.

2. Podpisanie umowy przedwstępnej – czy jest ono potrzebne do rozpoczęcia procesu kredytowego? Tak. Wychodzimy z założenia, że tylko sformalizowanie wyboru za pomocą takiej umowy obliguje strony do dotrzymania jej warunków. Daje też ona podstawy samej transakcji, przedstawia strony do niej przystępujące, warunki jej zawarcia, kwotę zakupu i jego warunki. W takiej umowie (nie wymagamy umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego) podawany jest też termin ostatecznego przeniesienia własności za pomocą Aktu Notarialnego.

3. Zebranie dokumentów kredytowych – podczas spotkania z doradcą zostaniesz poinformowany o niezbędnych dokumentach, które Bank będzie wymagał do przeprocesowania wniosku i uruchomienia kredytu.

4. Złożenie wniosku kredytowego w Banku – odbywa się w najbliższej placówce Banku Pocztowego i polega na wypełnieniu i podpisaniu konkretnych druków bankowych. Kompletny wniosek kredytowy wraz z dokumentami zostanie przekazany do analizy.

5. Wydanie decyzji kredytowej – następuje po przeprowadzeniu pełnej i dogłębnej analizy całości transakcji, tzn., zbadaniu naszej zdolności kredytowej oraz formalno-prawnych aspektów transakcji.  Sprawdzamy też jak wywiązywałeś się z dotychczasowych zobowiązań kredytowych.
Są sytuacje, kiedy Bank wydaje decyzję warunkową, tzn. obliguje kredytobiorcę do spełnia dodatkowych warunków, aby kredyt mógł być udzielony. Czasami jest to dodatkowy dokument, innym razem dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

6. Przygotowanie umowy kredytowej – to praktycznie automatyczny proces. Umowa poza standardowymi niezmiennymi formułami, zawiera warunki opisane w decyzji kredytowej.

7. Podpisanie umowy kredytu – przed podpisaniem umowy  otrzymasz egzemplarz umowy do wglądu. Przeczytaj, sprawdź czy zapisy zgadzają się z wcześniejszymi zapisami z decyzji kredytowej. Warto też zaznaczyć sobie ewentualne niejasne zapisy, które będziesz mógł wyjaśnić z doradcą przed podpisaniem umowy. Do umowy kredytu dołączane są też załączniki w zależności od rodzaju kredytu.

Na tym etapie też następuje dokonanie wszelkich formalności dotyczących wypełnienia warunków do podpisania umowy, ustanowienie zabezpieczeń przejściowych (ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, wniesienie opłaty za podwyższone ryzyko z tytułu udzielenia kredytu z niskim wkładem własnym, opłaty składki za pakiet ubezpieczeń AVIVA) opłacenie prowizji bankowej.
Warto też dla wygody obsługi kredytu założyć również bezpłatny rachunek, z którego bezpośrednio pobierane będą środki na obsługę kredytu (spłatę kolejnych rat).

8. Podpisanie Aktu Notarialnego – posiadając już w ręku podpisaną umowę kredytową umawiasz się razem z obecnymi właścicielami nieruchomości u notariusza.
Poprzez podpisanie Aktu Notarialnego następuje przeniesienie na Ciebie (bądź Ciebie i współwłaściciela) własności nieruchomości.
W przypadku nieruchomości w budowie, Akt Notarialny podpisuje się dopiero po jej oddaniu do użytkowania (np. zakup lokalu u dewelopera). Dopiero teraz jesteś właścicielem nowej Nieruchomości.

9. Ustanowienie zabezpieczeń docelowych – podstawowym zabezpieczeniem jest dokonanie wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Bank Pocztowy podobnie jak inne Banki wymagają złożenia i opłacenia w odpowiednim Sądzie wniosku o:

a.    wpis hipoteki w przypadku lokali z istniejącą Księgą Wieczystą (KW) wolną od obciążeń,
b.    wykreślenia hipoteki na rzecz innego banku oraz wpis własnej hipoteki w przypadkach refinansowania innego kredytu
c.    założenia KW i wpisu hipotek dla nieruchomości, które nie posiadają własnej odrębnej KW (lokale nabywane od deweloperów, spółdzielni mieszkaniowych, czy podziału działek na których trwa budowa systemem gospodarczym)

Dopiero po udokumentowaniu w Banku złożenia tych dokumentów możliwe jest uruchomienie środków kredytu. Środki są przekazywane przez Bank na podstawie złożonego przez Ciebie wniosku o uruchomienie kredytu. Uruchomienia w zależności od wnioskowanego produktu dokonać możemy na rachunek bankowy Zbywcy (dewelopera, osoby fizycznej), rachunek kredytowy w innym banku – w przypadku konsolidacji lub rachunek własny – w przypadku pożyczki.
Warto też wspomnieć, że w zależności od produktu jak i warunków umowy środki uruchomione są w całości (jednorazowo) bądź w transzach.

10. Dostarczenie odpisu Księgi Wieczystej – jest czynnością potwierdzającą dokonanie wpisu hipotek na rzecz Banku i spoczywa na kredytobiorcy. W tym momencie też wygasa „sankcja” podwyższonego oprocentowania. Termin ten uzależniony jest od lokalizacji nieruchomości i związanej z nią sprawności działania Sądu. Średni czas oczekiwania na taki odpis wynosi ok. 2-3 m-ce, są jednak przypadki, szczególnie w dużych aglomeracjach, gdzie na takowy czeka się pół roku.

Na zakończenie chciałbym zwrócić uwagę, że warto się skupić się na początkowych etapach poprzedzających złożenie wniosku kredytowego. Odpowiednie przygotowanie wniosku kredytowego i niezbędnych dokumentów może naprawdę znacznie skrócić okres oczekiwania na objęcie na własność nowego lokum. Czas oczekiwania na decyzję, potem umowę i  uruchomienie środków w każdym Banku uzależniony jest od jakości zgromadzonej dokumentacji, czasu wypełnienia ewentualnych warunków decyzji jak i złożenia dyspozycji wypłaty.

O czym warto pamiętać wybierając walutę?

Jeśli decydujesz się na kredyt walutowy zawsze trzeba liczyć się z ryzykiem kursowym, czyli wahaniami kursu walut. Jeśli zaciągasz kredyt na okres przykładowo ok 30 lat to trudno przewidzieć jak będzie się kształtował kurs waluty przez ten czas.
Często podkreśla się, że właśnie z tego względu kredyt w złotówkach jest bezpieczniejszy. Kredyty w złotówkach są pozbawione ryzyka wahania kursów, z jedną stałą miesięczną ratą, zależną jedynie od stóp procentowych. Tu właśnie upatrujemy swoją przewagę.

Co warto wiedzieć o oprocentowaniu kredytu mieszkaniowego?

Oprocentowanie kredytu potocznie nazywane stopą procentową jest wielkością (podawaną zwykle w skali roku), która służy do wyliczenia kwoty odsetek należnych bankowi z tytułu udzielonego kredytu.
Wyznacza się je za pomocą dwóch składników, tj. stopy referencyjnej (zwanej też stawką bazową) oraz marży Banku. Trzeba pamiętać, że o ile stawka bazowa ulega zmianie to marża banku jest niezmienna przez cały okres kredytowania.

Nie inaczej jest w Banku Pocztowym. Na oprocentowanie kredytu składa się: stawka bazowa WIBOR 3M oraz marża Banku.

Obecnie do końca listopada br. warto skorzystać z promocji, w ramach której możesz otrzymać kredyt z marżą 1,7% bez względu na wysokość wkładu własnego oraz prowizją
0 zł.

Sprawdź w naszym słowniku, co to jest: marża, WIBOR

W prasie pewnie nie raz czytałeś, że Polakom wciąż brakuje około dwóch milionów mieszkań . Kto może, kupuje nowe mieszkanie, zmienia na większe, bądź buduje swoje – coraz częściej na kredyt. Doświadczenie moje pokazuje, że często nie do końca wiemy jaki produkt kredytowy jest potrzebny do realizacji marzeń mieszkaniowych i jak rozpocząć jego poszukiwania. Stąd proponuję cykl artykułów tematycznych.

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie są jego rodzaje?

Dziś chcę odpowiedzieć na wyżej postawione pytanie. Pomoże to sprecyzować dalsze działania – od jakiego kredytu zacząć poszukiwania. Pojęcie kredytu hipotecznego podlega w potocznym rozumieniu sporemu uogólnieniu. Polega ono na stosowaniu go mając na myśli kredyty mieszkaniowe. Precyzyjniej zaś zobowiązania długoterminowe, których głównym zabezpieczeniem jest hipoteka.
W praktycznym zastosowaniu jednak rozróżnić należy jego rodzaje poprzez uwzględnienie celów  na jaki ma być przeznaczony.
W Banku Pocztowym, podobnie jak w większości banków konkurencyjnych rozróżniamy:

• kredyt mieszkaniowy,
• kredyt konsolidacyjny,
• pożyczkę hipoteczna.

Sama nazwa niewiele może mówić, więc teraz krótko, który kredyt na co można otrzymać.

Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy (PKM) przeznaczony być może na:

• zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym,
• zakup lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym na rynku pierwotnym lub wtórnym, w tym zakup mieszkania komunalnego/zakładowego/spółdzielczego własnościowego,
• budowa domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,
• zakup działki budowlanej,
• nadbudowa, przebudowa lub rozbudowa domu jednorodzinnego,
• adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
• przekształcenie prawa użytkowania wieczystego nieruchomości  w prawo własności,
• wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym,
• remont/modernizacja/wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku wtórnym lub pierwotnym,
• refinansowanie nakładów poniesionych na wyżej wymienione cele.

Warto pamiętać, że nawet 20% udzielonego kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą.

Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy z Dopłatami (popularnie zwany “Rodzina na Swoim”). Mówiąc bardzo prosto to ten sam kredyt co Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy, a dodatkowym jego wyróżnikiem są stosowane dopłaty, które zostały uregulowane przez rząd Ustawą z dnia 6 września 2006 r.
O kredyt w ramach programu „Rodzina na Swoim” (RnS) ubiegać się mogą:
Osoby fizyczne posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, do których zaliczamy wyłącznie:
1) współmałżonków występujących łącznie,
2) osobę samotnie wychowującą przynajmniej jedno:
a) małoletnie dziecko,
b) dziecko, bez względu na jego wiek, na które jest pobierany zasiłek pielęgnacyjny,
c) dziecko uczące się w szkołach, w zakładach kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pracowników służb społecznych, które nie ukończyło 25 lat.

Dodatkowym warunkiem otrzymania dopłaty jest fakt, że w dniu zawarcia umowy kredytu nie jesteś:

• właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego,
• osobą, której przysługuje własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny,
• osobą, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego,
• najemcą lokalu mieszkalnego.

Należy też pamiętać, rozważając zakup mieszkania bądź domu, że została ustanowiona maksymalna powierzchnia użytkowa przedmiotu kredytowania. Nie może ona przekraczać:

• dla mieszkania – 75 m2,
• dla domu – 140 m2.

Pocztowy Kredyt Konsolidacyjny (PKK) przeznaczony być może na:

• spłatę posiadanych kredytów i innych udokumentowanych zobowiązań finansowych.

20% udzielonego kredytu konsolidacyjnego może być przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z działalnością gospodarczą.

Pocztową Pożyczka Hipoteczna (PPH) można przeznaczyć na dowolny cel – z wyjątkiem finansowania działalności gospodarczej.

Jeśli macie dodatkowe pytania piszcie.
Postaram się na nie odpowiedzieć, a w następnym artykule skupię się na kwestii oprocentowania kredytu.