Z bezpieczeństwem za pan brat!

Bank gromadzi informacje na podstawie Ustawy AML. Musimy posiadać informacje, o które Cię prosimy, abyśmy mogli świadczyć usługi na Twoją rzecz.

Tak, wypełnienie Ankiety AML jest niezbędne, aby Bank zgromadził informacje jakie musi posiadać zgodnie z wymogami nałożonymi przez Ustawę AML. Brak aktualnej Ankiety AML może wiązać się z ograniczonym dostępem do usług świadczonych przez Bank, a nawet skutkować wypowiedzeniem umowy.

Tak, na potrzeby stosowania środków bezpieczeństwa finansowego Bank ma prawo przetwarzania informacji zawartych w dokumentach tożsamości klienta i osoby upoważnionej do działania w jego imieniu oraz sporządzać ich kopie (zgodnie z art. 34 ust. 4 Ustawy AML).

Zgodnie z art. 41 ust. 1 Ustawy AML, w takim przypadku Bank:

1. nie nawiąże z Tobą stosunków gospodarczych, czyli nie podpisze umowy;
2. nie przeprowadzi transakcji okazjonalnej;
3. nie przeprowadzi transakcji za pośrednictwem rachunku bankowego;
4. będzie zobowiązany do rozwiązania stosunków gospodarczych, czyli wypowiedzenia umowy.

Powinieneś zaktualizować je jak najszybciej, zaraz po tym gdy poprosi Cię o to Bank. Mamy świadomość, że czasami zapomnisz o naszej prośbie, dlatego będziemy wysyłali kolejne przypomnienia. Nie możemy jednak czekać w nieskończoność. W przypadku uporczywego uchylania się od dokonania aktualizacji będziemy zmuszeni wypowiedzieć umowę.

Aktualizacji informacji możesz dokonać:

• poprzez infolinię pod numerem telefonu: 52 3499 499,
• w placówce Banku,
• w placówce Poczty Polskiej,
• w bankowości internetowej lub mobilnej (aplikacja Pocztowy).

Skrót ten oznacza przeciwdziałanie praniu pieniędzy (wywodzi się od angielskiego terminu anti-money laundering).

Oznacza dokument, w ramach którego Bank gromadzi informacje dotyczące klienta jakie musi posiadać zgodnie z wymogami nałożonymi przez Ustawę AML.

Oznacza osobę fizyczną sprawującą bezpośrednio lub pośrednio kontrolę nad klientem (na przykład: wspólnotą mieszkaniową, spółdzielnią, stowarzyszeniem, spółką prawa handlowego) poprzez posiadane uprawnienia, które wynikają z okoliczności prawnych lub faktycznych, umożliwiające wywieranie decydującego wpływu na czynności lub działania podejmowane przez klienta, lub każdą osobę fizyczną, w imieniu której są nawiązywane stosunki gospodarcze lub jest przeprowadzana transakcja okazjonalna.

Skrót ten oznacza przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu (wywodzi się od angielskiego terminu combating the financing of terrorism, choć możesz spotkać również następujące tłumaczenia: counter financing of terrorism lub counter-terrorist financing).

Skrót ten odnosi się jednolitego standardu raportowania informacji podatkowych (wywodzi się od angielskiego terminu Common Reporting Standard). Standard ten został ustanowiony przez Organizację Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD). W Unii Europejskiej standard CRS został wprowadzony na mocy dyrektywy Rady (UE) 2014/107/UE, a w Polsce na podstawie ustawy z dnia 9 marca 2017 r. o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami. Bank ma obowiązek przekazywania Szefowi Krajowej Administracji Skarbowej informacji o rachunkach.

Oznacza dokument wydany przez organy danego państwa, potwierdzający tożsamość osoby fizycznej, w tym dane osobowe (m.in. imię, nazwisko, PESEL lub datę urodzenia, miejsce urodzenia) oraz obywatelstwo.

Do dokumentów tożsamości zaliczamy między innymi:

• dowód osobisty,
• paszport,
• kartę pobytu,
• legitymację żeglarską,
• dokument mObywatel (mDowód) pamiętaj, że to dokument mobilny stwierdzający tożsamość i obywatelstwo polskie użytkownika aplikacji mObywatel na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w relacjach wzajemnej fizycznej obecności stron. Możesz go wykorzystać do weryfikacji tożsamości wyłącznie w placówce!

Skrót ten odnosi się do amerykańskiej ustawy o zgodności z przepisami podatkowymi dla kont zagranicznych (the Foreign Account Tax Compliance Act). Na mocy umów międzynarodowych podpisanych przez Polskę ze Stanami Zjednoczonymi Ameryki, polskie instytucje finansowe, w tym nasz Bank, mają obowiązek przekazywania amerykańskim organom podatkowym informacji o rachunkach prowadzonych dla amerykańskich podatników.

Skrót ten oznacza proces Poznaj Swojego Klienta, który obejmuje ogół działań Banku służących poznaniu profilu klienta, w tym informacji dotyczących jego danych osobistych oraz sytuacji finansowej (wywodzi się od angielskiego terminu know your customer). Proces KYC służy przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a także zwalczaniu innych nadużyć finansowych.

Skrót ten oznacza osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (wywodzi się od angielskiego terminu politically exposed person). Jeżeli chcesz dowiedzieć się jakie stanowiska są uznawane w Polsce za eksponowane stanowiska polityczne kliknij tutaj.

Skrót ten oznacza członków rodziny PEP oraz bliskich współpracowników PEP (wywodzi się od angielskiego terminu relatives and close associates).

Do członków rodziny osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne zalicza się:

• małżonka lub osobę pozostającą we wspólnym pożyciu z osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne,
• dziecko osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne i jego małżonka lub osoby pozostającej we wspólnym pożyciu,
• rodziców osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne.

Podstawa prawna: art. 2 ust. 2 pkt 3 Ustawy AML

Do osób znanych jako bliscy współpracownicy osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne zalicza się:

• osoby fizyczne będące beneficjentami rzeczywistymi osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub trustów wspólnie z osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub utrzymujące z taką osobą inne bliskie stosunki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą,
• osoby fizyczne będące jedynym beneficjentem rzeczywistym osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub trustu, o których wiadomo, że zostały utworzone w celu uzyskania faktycznej korzyści przez osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne.

Podstawa prawna: art. 2 ust. 2 pkt 12 Ustawy AML

Przykład: Jan Kowalski oraz Adam Nowak są inżynierami oraz wspólnikami w spółce Wymarzony Dom spółka z ograniczoną odpowiedzialnością i jednocześnie beneficjentami rzeczywistymi tej spółki. Posiadają po 50% udziałów. Pewnego dnia Jan Kowalski zostaje burmistrzem, w rezultacie staje się osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP). Adam Nowak staje się bliskim współpracownikiem PEP’a, ponieważ jest beneficjentem rzeczywistym osoby prawnej (spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) wspólnie z osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne.

To działania podejmowane przez Bank celem ustalenia szczegółowych informacji o kliencie. Zwane są również środkami należytej staranności (czasami dla ich opisania możesz spotkać się ze skrótem CDD, który wywodzi się od angielskiego terminu customer due diligence). W przypadku klientów generujących wysokie ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu (na przykład klientów o statusie PEP) Bank stosuje wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego, zwane również wzmocnionymi środkami należytej staranności (czasami dla ich opisania możesz spotkać się ze skrótem EDD, który wywodzi się od angielskiego terminu enhanced due diligence).

Środki bezpieczeństwa finansowego obejmują:

1. identyfikację klienta oraz weryfikację jego tożsamości;
2. identyfikację beneficjenta rzeczywistego oraz podejmowanie uzasadnionych czynności w celu:
   • weryfikacji jego tożsamości,
   • ustalenia struktury własności i kontroli w przypadku klienta będącego osobą prawną, jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej lub trustem;
3. ocenę stosunków gospodarczych i, stosownie do sytuacji, uzyskanie informacji na temat ich celu i zamierzonego charakteru;
4. bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych klienta, w tym:
   • analizę transakcji przeprowadzanych w ramach stosunków gospodarczych w celu zapewnienia, że transakcje te są zgodne z wiedzą instytucji obowiązanej o kliencie, rodzaju i zakresie prowadzonej przez niego działalności oraz zgodne z ryzykiem prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związanym z tym klientem, 
   • badanie źródła pochodzenia wartości majątkowych będących w dyspozycji klienta w przypadkach uzasadnionych okolicznościami,
5. zapewnienie, że posiadane dokumenty, dane lub informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane.

Podstawa prawna: art. 34 ust. 1 Ustawy AML

Oznacza ustawę z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

Oznacza źródło lub źródła pochodzenia całkowitego majątku klienta, którego składniki nie muszą być deponowane na rachunku w Banku. Obejmuje w szczególności dochód z tytułu: pracy, emerytury, prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej, sprzedaży akcji, obligacji i innych instrumentów finansowych, najmu lub dzierżawy nieruchomości/ruchomości, dywidend, lokat i kont oszczędnościowych.

Oznacza źródło lub źródła pochodzenia środków pozostających w dyspozycji klienta, które są przedmiotem danej transakcji pomiędzy klientem a Bankiem lub w której pośredniczy Bank.